2024 © solarkit KFT.
2024 © solarkit KFT.
A magánnyugdíjpénztári források eddig főként a nyugdíjas évekre biztosítottak anyagi biztonságot, azonban 2025-ben lehetőség nyílik arra, hogy lakáscélra is felhasználjuk ezeket az összegeket. A felhasználási lehetőségek között szerepel a lakásvásárlás és a lakásfelújítás is, de szigorú feltételek szabályozzák, hogy pontosan mire és hogyan lehet igénybe venni a nyugdíj-előtakarékosság különböző formáit.
Az otthonfelújítási pályázatok mellett egyedi lehetőséget biztosít a lakás értékének növelésére, amely a személyi és törvényi feltételek teljesülése esetén kimagasló befektetés lehet az érintettek számára. Érdemes alaposan körüljárni a témát, hiszen a feltételek teljesülése nélkül komoly lehetőségtől eshetnek el az érintettek.
Célunk annak bemutatása, hogy milyen típusú nyugdíjcélú megtakarítások alkalmasak lakáscélú felhasználásra, milyen feltételekkel és mikortól vehető igénybe a kifizetés. Emellett természetesen részletesen ismertetjük a lakásfelújításra fordítható munkálatokat, például a napelemes rendszer, illetve a fűtési rendszer korszerűsítését.
Végül azt is megvizsgáljuk, hogyan tud segíteni ebben a folyamatban a SOLARKIT. A nyugdíj-előtakarékosság esszenciális része a nyugodt időskor, valamint a tudatos életvezetés elérésének, ezért írásunkban kiemelt hangsúly kerül a magyar viszonyok feltérképezésére.
2025-ben az önkéntes nyugdíjpénztár lakás, illetve hitel esetén is változatos opciókat kínál. Ez a lehetőség kiterjed többek között a lakásvásárlásra, építésre, felújításra, valamint lakáshitelek törlesztésére is. Fontos megjegyezni, hogy nem minden nyugdíjcélú megtakarítás használható ilyen módon, azonban kijelenthetjük, hogy a nyugdíj-előtakarékosság sosem látott diverzitást kínálhat az érintettek számára.
Az elmúlt években folyamatosan nőtt az igény arra, hogy a hosszú távra tervezett anyagi gondoskodás által nyert lehetőségek rugalmasabban felhasználhatók legyenek, különösen a lakhatási körülmények javítására. Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások eddig leginkább a nyugdíjas évekre való tervezés eszközei voltak, de 2025-ben a szabályozás lehetővé teszi, hogy ezek az összegek előre meghatározott lakáscélokra is fordíthatók legyenek.
A lakásvásárlás és -felújítás mellett nagyon lényeges, hogy ezek a tartalékok hiteltörlesztésre is fordíthatók. Ez azok számára jelenthet nagy előnyt, akik meglévő lakáshitelüket szeretnék csökkenteni, esetleg új ingatlan vásárlásnál használnák fel önerőként az önkéntes nyugdíjpénztárban felhalmozott összeget.
A konstrukció lehetőséget biztosít arra is, hogy az energiahatékonysági beruházások finanszírozását támogassa, például a fűtési rendszerek korszerűsítését vagy a napelemes rendszerek telepítését. Eljött az idő az érdeklődők számára, hogy az előtakarékosság jegyében beszerzése kerüljön egy napelem otthonra.
Ki jogosult a felhasználásra?
A nyugdíjpénztári megtakarítás lakáscélú felhasználására azok a pénztártagok jogosultak, akik megfelelő ideje tagjai az adott pénztárnak, és rendelkeznek a szükséges minimális megtakarítási összeggel. Emellett a kifizetések bizonyos esetekben nemcsak a pénztártagok számára érhetők el, hanem házastársuk, gyermekei is kedvezményezettként igényelhetik. Az önkéntes nyugdíjpénztár hozam tehát sokféle felhasználási lehetőséget kínál.
Milyen egyéb előnyökkel jár a nyugdíjpénztári lakáscélú felhasználás?
A nyugdíjcélú megtakarítás ingatlant érintő felhasználásának lehetősége azért is különösen előnyös, mert a felhasználás során a megtakarítás hozama szja és szochó mentesen felvehető bizonyos feltételek mellett. Ez további pénzügyi előnyt jelenthet a lakásfelújítást vagy -vásárlást tervezők számára, hiszen az összeg növelt értéken kerülhet felhasználásra.A 2025-ös szabályozás tehát jelentős rugalmasságot biztosít a pénztártagoknak, lehetőséget adva arra, hogy hosszú távú megtakarításaik ne csupán a nyugdíjas éveikben, hanem már aktív korban is hozzájáruljanak életminőségük javításához.
Az életbiztosításhoz kapcsolódó nyugdíj-előtakarékosság formái, mint például a nyugdíjbiztosítások, nem tartoznak azon megtakarítási típusok közé, amelyek lakáscélra felhasználhatók. Ezek a konstrukciók továbbra is kizárólag nyugdíjcélú felhasználásra szolgálnak, és nem vonatkozik rájuk a 2025-ös évre bevezetett kedvezményes szabályozás.
Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások lakáscélú felhasználására 2025. január 1. és 2025. december 31. között van lehetőség. A kifizetések igénylése legfeljebb három alkalommal történhet ebben az időszakban. A felhasználás feltétele, hogy az ingatlan a pénztártag, házastársa vagy gyermeke(i) teljes vagy részleges tulajdonában legyen, vagy a hitelszerződés, illetve adásvételi szerződés alapján a tulajdonukba kerüljön.
Ingatlanvásárlás esetén az adásvételi szerződés bemutatásával a felhasználás történhet elő- és utófinanszírozással. Előfinanszírozás esetén az eladó számlájára utalandó a vételár fennmaradó része, utófinanszírozásnál pedig a vevő kapja meg az igényelt összeget.
Az igényléshez szükséges dokumentumokat, például adásvételi szerződést, illetve hitelszerződést, be kell nyújtani a nyugdíjpénztárhoz. A kifizetés elő-, illetve utófinanszírozás formájában is történhet, attól függően, hogy a vásárlás, esetleg hiteltörlesztés már megtörtént-e, vagy még a jövőben esedékes. Érdemes feljegyezni, hogy legfeljebb az egyéni számla 2024. szeptember 30-i egyenlege szerinti összeg használható fel megtakarításból.
A lakáscélú felhasználás igényléséhez először is érdemes felvenni a kapcsolatot az önkéntes nyugdíjpénztárral, és tájékozódni a pontos feltételekről és szükséges dokumentumokról. Az igénylés benyújtásakor csatolni kell az ingatlanvásárlást vagy hiteltörlesztést igazoló dokumentumokat, mint például az adásvételi szerződést, hitelszerződést, valamint a kifizetést igazoló bizonylatokat.
A nyugdíjpénztár a kérelem beérkezését követően 60 napon belül teljesíti a kifizetést. Fontos figyelni arra, hogy a kifizetések száma legfeljebb három lehet az év során, így érdemes a szükséges dokumentumokat tömbösítve benyújtani. Lényeges tudnivaló, hogy az utolsó kifizetés határideje 2026. március 1-je.
Sokak által nem ismert lehetőség, hogy a nyugdíj-előtakarékosság, illetve a magánnyugdíjpénztári források nemcsak lakásvásárlásra, hanem különböző felújítási és korszerűsítési munkálatokra is felhasználhatóak. A jogszabály széles körű felújítási lehetőségeket foglal magába, így például szaniterek, burkolatok, külső és belső felújítás, építőanyagok beszerzése, tetőszigetelés, padlás szigetelés, homlokzati hőszigetelés is támogatható.
Célszerű azzal is tisztában lenni, hogy a felújítás során minden esetben utólagos finanszírozás történik, tehát a pénztártag minden esetben előfinanszírozza a felújítási munkálatokat, a pénztár pedig a feltételek teljesítését követően a jogszabályban szereplő határidőig (beadást követő 60 nap) utólag kifizeti a költségeket. A pénztártag összesen három alkalommal, tömbösítve nyújthatja be a már számlával igazolható költségeinek az elszámolását.
A fűtési rendszer korszerűsítése, például energiatakarékos kazán beszerelése vagy padlófűtés kiépítése, szintén támogatható a nyugdíjpénztári megtakarításból. Ezek a fejlesztések hosszú távon csökkenthetik az energiafogyasztást és növelhetik az ingatlan értékét. Sokak számára könnyebbséget jelenthet, hogy nem szükséges hiteles energetikai tanúsítvánnyal igazolni a felújítás eredményét.
A megújuló energiaforrások kihasználása érdekében a napelemes rendszerek telepítése vagy meglévő rendszerek korszerűsítése is finanszírozható a megtakarításból. Ez nemcsak környezetbarát megoldás, hanem jelentős megtakarítást is eredményezhet a villamosenergia-költségek terén.
A nyári hőség elleni védekezésként klímaberendezés telepítése vagy a régi készülékek korszerűbbre cserélése is lehetséges a nyugdíjpénztári megtakarítás terhére. A modern klímaberendezések energiatakarékosabbak és hatékonyabbak, így hosszú távon költségmegtakarítást is jelentenek.
A nyugdíjpénztári megtakarítás lakáscélú felhasználásához szükséges, hogy az igénylő igazolja, hogy a kifizetett összeg valóban a megjelölt célra került felhasználásra. Az igazolás folyamata az alábbi dokumentumok benyújtásával történhet:
Az igazolás módja pénztáranként eltérő lehet, ezért érdemes előzetesen tájékozódni az adott pénztár követelményeiről.
A lakásvásárláson és felújításon kívül egyéb lakáscélra is fordítható, többek között:
A lakáscélú támogatások kombinálhatók, pl. a CSOK Plusz törlesztéséhez is felhasználható a megtakarítás. Fontos, hogy minden felhasználási lehetőség esetében érdemes előzetesen konzultálni a nyugdíjpénztárral és ellenőrizni a pontos feltételeket.
A SOLARKIT egy olyan szakértői csapat, amely segít az energiahatékony lakásfelújítási projektek megvalósításában, különös tekintettel a megújuló energiára és a költséghatékony fűtési megoldásokra. Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás felhasználásával számos beruházás finanszírozható, és a SOLARKIT az alábbiakban tud támogatást nyújtani:
A SOLARKIT célja, hogy az ügyfelek hosszú távon is fenntartható, energiatakarékos megoldásokat valósíthassanak meg otthonukban, kihasználva a rendelkezésre álló pénzügyi lehetőségeket, beleértve az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításokat is.
Hasznosnak találtad az információkat és szeretnéd másokkal is megosztani?
Kapcsolat
Iroda
1027
Budapest,
Henger u. 2
(irodánkban a személyes ügyfélfogadás csak előzetes egyeztetés után lehetséges)
E-mail cím
SOLARKIT Europe Kft. ©2025